Hatalmas mennyiségű nyugdíjpénz mozdulhat meg a közeljövőben: milliók szállhatnak szárnyra, és itt találkozhatunk a legnagyobb összegekkel - Pénzcentrum.

Bár 2024-ben az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma enyhe növekedést mutatott, mégis a szektor a bő évtized második legalacsonyabb számát könyvelheti el. A tagok körülbelül fele rendszeresen teljesít tagdíjfizetést, ennek ellenére a befizetések összértéke 16,7%-os növekedést tapasztalt, így elérve a 153 milliárd forintos szintet. A nyugdíjpénztárak által kínált lehetőségek jelentős eltéréseket mutatnak a hozamok és a teljes költségmutató (TKM) szempontjából, ezért a megfelelő pénztár kiválasztása rendkívül fontos lépés lehet a jövőbeni anyagi biztonság szempontjából.

A Központi Statisztikai Hivatal legújabb adatai alapján 2024-ben az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma 1,13 millió szerződőt tett ki. Ez a szám a 2023-as évhez képest csak csekély növekedést mutat, és a legutóbbi több mint tíz év legkisebb taglétszámának számít. Az adatok szerint továbbra is a tagok körülbelül fele aktívan járul hozzá a pénztárhoz, hiszen 2024-ben az aktív tagok összesen 153 milliárd 123 millió forintot fizettek be, ami 16,7%-os emelkedést jelent az előző évhez viszonyítva. A járadékosok, akik a nyugdíjszerű rendszeres pénzellátásra jogosultak különféle feltételek teljesítése esetén (mint például életkor elérése, szolgálati idő megszerzése, vagy egészségkárosodás bekövetkezése), 2019-ben érték el a legmagasabb számukat, akkor 5946 főt regisztráltak. 2024-re ez a szám 3845 főre csökkent, és számukra összesen 9 milliárd forintot folyósítottak, ami havonta átlagosan 196 ezer forintot jelentett járadékosonként.

A lent látható grafikon szerint tavaly összesen közel 62 ezer egyösszegű kifizetés valósult meg, amelyek összértéke meghaladta a 106 milliárd forintot. Ez fejenként körülbelül 1 millió 714 ezer forintot jelent.

A KSH friss adataiból az is látható, hogy az 1 millió 130 ezer 718 tagból, 1 millió 32 ezer 640 fő rendelkezik pozitív fedezeti számlával. Tehát hiába csak nagyjából 606 ezren fizettek tagdíjat, mindössze kb. 100 ezer fő az, akinek az egyenlege mínuszos. Az összes fedezeti számla értéke év elején 1,93 billió forint volt 2024-ben, egy főre 1 870 582 forint jutott. A szolgáltatási számlákon is 3,88 milliárd forint volt az egyenleg az év végén és az egy főre eső egyenleg elérte a 3 millió 255 ezer forintot.

A Pénzcentrum által kínált önkéntes nyugdíjpénztárakat összehasonlító kalkulátor segítségével világossá válik, hogy bár a nyugdíjpénztárak között a befizetések után elérhető maximális adókedvezmény, amely évi 150 ezer Ft, egységes, a TKM (Teljes Költség Mutató) és a nettó hozam, valamint a választható portfóliók száma tekintetében jelentős eltérések lehetnek. Ezért javasolt, hogy a leendő ügyfelek alaposan mérlegeljék az ajánlatokat, mielőtt önkéntes nyugdíjpénztári számlát nyitnak.

A kalkulációk szerint az Életút Önkéntes Nyugdíjpénztár nyújtja a legkedvezőbb ajánlatot az átlagos teljes költségmutató (TKM) szempontjából. Ezzel szemben a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár büszkélkedhet a legmagasabb TKM-mel. Ha azonban a nettó hozamokat nézzük, a Prémium Nyugdíjpénztár vezet ebben a kategóriában, hiszen itt érhetők el a legnagyobb nettó hozamok az ügyfelek számára a jelenleg elérhető ajánlatok alapján.

A tavalyi év adatokban még nem látszik, hogy a kormány döntése alapján az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások veszteség nélkül feltörhetők, amennyiben lakáscélra fordítják azokat. A Portfolio közlése szerint az idei első félévben a taglétszám ismét növekedni tudott, a kezelt vagyon azonban alig mozdult, ugyanis a befizetések és a mérsékelt hozamok pozitív hatását kioltották az idei lakáscélú felhasználási lehetőség miatt megugró kifizetések. Ugyanakkor a lakáscélú felhasználás nem mondható nagyon népszerűnek, az első negyedévben a kezelt vagyon kevesebb mint 1%-át fizették ki lakáscélra a pénztárak - írja a lap. Ettől függetlenül még teljesülhet a kormány várakozása, hogy 300 milliárd forintnyi vagyon áramoljon ki a pénztárakból, viszont sem az elemzők, sem a pénztárak nem számítanak nagy turbulenciára.

Lényeges megjegyezni, hogy a kormány határozata 2025 végéig érvényes, kivéve, ha nem kerül sor a meghosszabbítására.

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások rendkívül sokoldalúan felhasználhatók, különösen a lakáscélú beruházások terén. A vonatkozó jogszabályok értelmében a nyugdíjpénztárak a pénztártagok számára 2025. december 31-ig a következő kiegészítő szolgáltatásokat kínálják: 1. **Lakásvásárlás**: A megtakarításokat fel lehet használni új vagy használt ingatlan megvásárlására, ami nagy előny lehet a fiatal családok számára. 2. **Lakásfelújítás**: Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások segítségével akár a meglévő otthonok korszerűsítése és felújítása is megvalósítható, így nemcsak a komfortérzet növelhető, hanem az ingatlan értéke is. 3. **Építkezés**: A pénztári források lakóépület építésére is felhasználhatók, ami lehetőséget ad arra, hogy a pénztártagok saját igényeik szerint alakítsák ki álmaik otthonát. 4. **Önkormányzati támogatások**: A megtakarítások mellett bizonyos esetekben önkormányzati támogatásokat is igénybe lehet venni, ami tovább növelheti a lakáscélú beruházások finanszírozási lehetőségeit. Ezek a lehetőségek nemcsak a lakhatás javítását célozzák, hanem hozzájárulnak a pénztártagok hosszú távú pénzügyi biztonságához is.

A felújítás és korszerűsítés fogalmai gyakran összemosódnak, de lényeges különbségek vannak közöttük. Felújítás alatt általában a meglévő állapot helyreállítását értjük, amely magában foglalja a kopott, elhasználódott elemek cseréjét vagy javítását. Ezzel szemben a korszerűsítés célja, hogy a régi rendszereket, berendezéseket modern technológiával vagy új anyagokkal váltsuk fel, ezzel növelve a hatékonyságot és a komfortot. Tehát míg a felújítás a régi értékek megőrzésére összpontosít, a korszerűsítés a jövőbeli igényekhez való alkalmazkodást célozza meg.

Jól meg kell gondolni, megéri-e feltörni az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást azért, hogy lakáscélra fordítsuk az összeget. Érdemes lehet akár szakértő tanácsát kérni, mielőtt belevágunk.

Fontos megjegyezni, hogy míg a jelzáloghitel törlesztésének igazolása viszonylag egyszerű, addig a felújítási költségek igazolása már sokkal összetettebb feladat. Mielőtt nekivágnánk egy ilyen projektnek, érdemes alaposan tájékozódnunk arról, hogy milyen dokumentációra van szükség a lakás céljának megfelelő igazolásához. Így elkerülhetjük, hogy a nyugdíjpénztári megtakarításunk felhasználásával kapcsolatban problémák merüljenek fel.